“市科技局为企业办了一件大实事，科技局在企业与银行之间起了桥梁的作用。”山东众海安全器材有限公司董事长张学刚在接受记者采访时表示，“作为中小企业，公司自有资产比较少，但研发投入又比较高，靠自己的固有资金很难运行,从银行贷款成为企业保持正常运转的主要途径。但目前从银行贷款受限较大，而且贷款利率高、贷款手续麻烦、放款时间长,资金瓶颈严重制约着企业快速发展。”
济南市科技局局长徐群表示，通过走访调研发现，济南市的科技型中小企业大多面临同样的问题，企业有技术、有人才,有很好的发展前景，在发展过程中存在着旺盛的融资需求，需要资金支撑起快速发展。但中小企业在贷款融资时面临着融资门槛高、融资成本高和融资周期长等现实困难，企业也希望政府创新工作机制、解决企业困难。
经过济南市科技局、市财政局、市审计局等部门的调研会商，共同决定筹划实施科技金融支撑计划。经济南市政府批准，济南市科技金融支撑计划开始了前期筹备工作，初步确定了以分管副市长为召集人、各参与单位负责人参加的济南市科技金融工作联席会议制度为济南市科技金融支撑计划的基本管理制度，确定了济南市科技金融工作的指导思想：以风险补偿金为切入点，通过发挥财政科技资金的放大和杠杆作用，拓宽科技型中小企业融资渠道。同时，济南市科技局等五部门还联合出台了《济南市科技金融风险补偿金管理办法》，正式启动了济南市科技金融支撑计划。
两亿科技金融风险补偿金：科技型中小企业贷款不再难
济南市副市长、济南市科技金融工作联席会议召集人苏树伟在“济南科技金融支撑计划启动”签约仪式上表示：“围绕解决企业快速发展与融资难、融资贵的矛盾，支持科技型中小企业和战略性新兴产业的健康快速发展，市委、市政府研究和着力推进科技创新和金融创新，使两者相互支持、相互促进。本届政府要改变以往科技资金在扶持项目、扶持企业时所存在的过于分散、撒芝麻盐的现象，集中有限的资金，攥紧拳头，办点事情。”
“济南市科技金融支撑计划”就是集中有限资金办事的重要途径之一。根据济南市科技金融工作联席会议的设想，整个支撑计划“以科学发展观为指导，坚持社会化、市场化发展导向，坚持总体设计、先易后难、重点突破、分步实施的原则，以解决科技型中小企业融资困难，降低企业融资成本，扶持济南市初创期科技企业做大做强为根本目的，以实施科技型中小企业风险补偿资金、贷款贴息为主要手段，同时辅以信用担保、知识产权质押等方式，加强科技金融服务的综合功能平台建设，加快完善科技金融配套政策，注重发挥财政科技资金的放大和杠杆作用，拓宽科技型中小企业融资渠道，广泛吸引各类社会资本参与”。
在济南市科技金融支撑计划启动之初，以科技型中小企业风险补偿资金为抓手开展工作。这笔资金的来源，主要是从市财政列支的科技发展资金中拿出一块，此外，也鼓励济南市各区县积极参与。目前，科技型中小企业风险补偿资金已经到位4200万元，计划到2014年达到1亿元的规模，到十二五末期达到2亿元，并依此为基础，使济南市基本建成一个传统金融与科技金融互动支持、金融服务与服务规范全面加强，基础工作扎实，服务功能完善，风险分担可控，政策扶持有力，工作流程规范的具有济南特色的科技金融服务体系。
目前，已经到位的4200万元科技型中小企业风险补偿资金，已经全部存入第一期签约的齐鲁银行等四家合作银行。按照约定，授信额度放大30倍可达12.6亿元，也即各签约银行为济南市科技型中小企业提供12亿元以上的贷款额度。
“到十二五末，2亿元风险补偿金全部到位，就可以为企业提供60亿元左右的贷款额度，可以大大缓解济南市科技型中小企业的贷款难问题。同时，风险补偿金存入各合作银行的专用账户，降低了银行的放贷风险。”徐群局长表示。
“有了政府的风险补偿金,银行给中小企业放贷会更加舒心。”民生银行济南分行小微金融部副总经理吕堂说,风险补偿金的设立,一是有助于银行批量化扶持科技型中小企业,降低银行成本；二是借助政府公信力,银行能较为容易地组织起大量客户；三是通过与政府合作,解决信息不对称的问题,降低风险。
贷款基准利率最多下浮10%：科技型中小企业融资成本不再高
“风险补偿金的注入，降低了银行的贷款风险,增加了银行的优质客户。”据北京银行济南分行行长助理孔海涛介绍，北京银行济南分行承诺，为设立专项信贷额度,采取“信贷工厂”绿色通道审批、为贷款企业提供低于市场利率平均30%左右的贷款利率等优惠措施,并借助银行的特色产品如知识产权贷、软件贷、节能贷、组合贷等加大对科技型企业的支持力度。“我们相信,成为合作银行后,势必加强北京银行济南分行服务科技型企业的力度。”
济南市启动科技金融支撑计划的另外一个亮点，就是以贴息等形式对通过支撑计划进行融资的企业进行扶持，可谓是“扶上马再送上一程”。
“根据协议，签约银行通过风险补偿金机制贷款，利率按照基准利率下浮10%，这10%的利息差，同样通过科技金融支撑计划，由济南市财政资金直接补贴给签约银行。”据徐群局长介绍，经济南科技金融联席会议商定，通过涉及优化融资申请审贷流程、承诺的贷款优惠利率及贷款风险防范及监管方式等方面的竞争性谈判，在参与竞争谈判的8家银行中分别提出各自响应条件的基础上,设定了统一的响应条件标准,最终确定北京、招商、民生、齐鲁四家商业银行为济南科技金融支撑计划合作银行。在谈判过程中，有关银行承诺根据企业实际情况，提供贷款利率在基准利率至基准利率下浮10%之间、贷款额度为风险补偿金额度放大30倍、银行承担的贷款风险补偿比例为90%等一系列优惠政策。
“有了科技金融支撑计划,就等于有了低息贷款的快速通道。”济南恒大视讯科技有限公司总经理朱卫国认为，目前企业贷款往往是在基准利率基础上上浮30%,有了风险补偿金,银行贷款利率变成了在基准利率基础上最多下浮10%,利息大大降低，企业实实在在受益。“节省的这部分资金可以继续用在企业新产品的研发上,不但减轻了企业的负担,也促进了企业的发展。”
徐群局长表示：“科技金融支持计划对济南市来说，是一项创新型的工作，在前期工作中，我们深刻感受到这项工作对我市实体经济发展，特别是对科技型中小企业的发展所产生的积极影响。随着这项工作的正式开展，我们还将启动并大力推进贷款贴息、知识产权质押等工作模式，同时加强部门联动及与担保、创业投资、上市融资的有效衔接，最终使我市建成一个传统金融与科技金融互动支持、金融创新与服务规范全面加强，基础工作扎实、服务功能完善、风险分担可控、政策扶持有力、工作流程规范的具有济南特色的科技金融服务体系。”